Банки бьются за малый бизнес

Беззалоговые ссуды, о которых столько говорят предприниматели, решил выдавать ОАО «Промсвязьбанк». Подобные кредитные программы уже работают в нескольких регионах страны, теперь к их списку присоединился и ростовский филиал банка. По мнению экспертов, предложение для региона своевременное: ежегодно портфель кредитов, выданных донским предпринимателям, увеличивается на 40-50%. Банкиры слишком долго были равнодушны к этому сектору в силу разных причин.

Предприниматели восприняли новость от ОАО «Промсвязьбанк» с энтузиазмом.

Как сообщил корреспонденту 161.ru вице-президент ОАО «Промсвязьбанк» Андрей Чистяков, программу кредитования малого и среднего бизнеса финансовый институт запустил ещё осенью этого года – в Москве и ряде филиалов в регионах. «Постепенно мы подключаем к ней все свои структурные подразделения, и сейчас на очереди – ростовский филиал. Поскольку наш банк является универсальным, наряду с корпоративным бизнесом мы активно развиваем розничное направление, а также предоставление услуг малым и средним предприятиям», – пояснил г-н Чистяков.

ОАО «Промсвязьбанк» основано в 1995 г. в Москве. По состоянию на 01.07.2007, ПСБ является одним из ведущих российских частных банков с активами 222 млрд рублей и собственным капиталом 23,4 млрд рублей. Основные владельцы – братья Дмитрий и Алексей Ананьевы. 15,32% финансового института принадлежит Commerzbank Auslandsbanken Holding AG (дочерняя компания Commerzbank AG). «Промсвязьбанк» имеет долгосрочные рейтинги международных агентств: «Ba3» Moody’s, «B+» Standart&Poor&s, «B+» FitchRatings («Прогноз позитивный»).

Региональная сеть банка насчитывает более 110 дополнительных офисов в Москве и регионах, 41 региональный филиал и 4 представительства в ряде крупнейших российских городов, филиал на Кипре, представительства в Киргизии, на Украине, в Китае и Индии. Ростовский филиал ОАО «Промсвязьбанк», по итогам 10 месяцев 2007 г., входит в тройку лидеров 20 крупнейших банков Ростовской области.

Программой кредитования «Промсвязьбанка» предусмотрена выдача беззалоговых ссуд тем предпринимателям, бизнесу которых требуется от 300 тысяч до одного миллиона рублей или эквивалент этих сумм в иностранной валюте. Данный кредит – нецелевой, он может быть предоставлен физическому лицу – владельцу компании.

Что же касается кредита «ПСБ-первый с частичным обеспечением», то его сумма – от 600 тысяч до трех миллионов рублей. Заем выдаётся индивидуальному предпринимателю (ИП) или ООО на развитие бизнеса: приобретение товаров для перепродажи, небольшие инвестиции в основные средства (автотранспорт, торговое оборудование и т. д.) Допускается кредитование физических лиц – собственников бизнеса. В этом случае заем является нецелевым.

Кредит «ПСБ-Бизнес» подразумевает объемы финансирования от трех до девяти миллионов рублей, его целевая аудитория – это широкий круг ИП и небольших компаний с ежемесячным оборотом 1,5–15 млн рублей. Средства могут быть использованы как на текущее финансирование бизнеса, так и на инвестиционные цели.

Сумма займа в рамках «ПСБ-Инвест» составляет от 9 до 30 млн рублей. Кредит ориентирован на ИП, малые и средние предприятия, оборот бизнеса которых составляет не менее шести миллионов рублей ежемесячно. Целью такого кредитования может стать финансирование оборотного капитала и инвестиции.

По всем кредитным продуктам «Промсвязьбанка» для малого и среднего бизнеса отсутствует требование по обязательному страхованию предметов залога. Кроме того, по данным займам возможен индивидуальный график погашения и отсрочка выплат основного долга на 3–9 месяцев.

По мнению вице-президента ОАО «Промсвязьбанк» Андрея Чистякова, новые кредитные продукты будут востребованы у ростовских предпринимателей. «Рост рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России за прошедший год составил 70%, и в этом году он ожидается не ниже. В ближайшие несколько лет темпы роста будут держаться на уровне 40-50% в год», – отметил г-н Чистяков.

Директор «Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства» (РРАПП) Наталья Крайнова уверена, что любые кредитные продукты, разрабатываемые банками специально для малого бизнеса, в регионе будут востребованы. «Финансовые институты сегодня переполнены денежной массой, которую им зачастую просто некому ссуживать. В сегментах кредитования крупных заёмщиков и физических лиц рынок уже давно поделён, в то время как субъекты малого бизнеса испытывают острый дефицит средств», – заметила г-жа Крайнова.

По её словам, до недавнего времени в банковской среде существовал миф о том, что кредитовать выгодно именно население, поскольку в этом случае гарантии по возврату займов выше. Руководители же малых предприятий – клиенты куда менее надёжные. «Кроме того, ранее российский Центробанк как госрегулятор предъявлял гораздо более жёсткие требования к коммерческим банкам по кредитованию ими небольших компаний. Малые предприятия, особенно начинающие, не имеющие оборотных средств или имеющие их в недостаточном объёме, просто не могли получить кредит. Сегодня ситуация меняется – банки «бьются» за свой кусочек рынка», – добавила директор РРАПП.

Руководитель ИП «Рекламная группа «Ростов и ростовчане» Алла Беляева так прокомментировала: «Я – начинающий предприниматель и мне, естественно, нужны деньги на развитие бизнеса. Но занимать в банке 600 тысяч рублей я бы пока не рискнула, а вот тысяч 300 взяла бы с радостью. Думаю всё же, что бизнесменов, желающих взять в кредит более крупную сумму, в Ростове и области найдется немало, поскольку донским малым предприятиям для дальнейшего роста действительно необходимы инвестиционные вливания».