Банкротство как спасение

Чтобы избавиться от долгов, россияне смогут объявлять себя банкротами. Соответствующий законопроект Минэкономразвития РФ внесло на рассмотрение в правительство две недели назад. Сейчас банкротами можно признавать только юридические лица – компании или индивидуальных предпринимателей. Имущество же граждан, не сумевших расплатиться с кредиторами, по решению суда изымается приставами. При этом расплачиваться таким образом физлицам приходится до полного погашения долга, а значит, конфискация может быть полной.

Поправки, предлагаемые Минэкономразвития, позволят должникам избежать конфискации, воспользовавшись процедурой банкротства. Несостоятельным можно будет признать человека, который в течение полугода не смог расплатиться по долгам в сумме не менее ста тысяч рублей.

Инициировать процедуру вправе кредиторы или сам должник, который сможет ходатайствовать о реструктуризации долга в течение пяти лет и даже сам составить ее план. При его соблюдении он будет считаться свободным от долгов. В противном случае должника ждет распродажа имущества. Решение о реструктуризации примет суд.

По мнению чиновников Минэкономразвития, данная мера призвана защитить от потери имущества платежеспособных должников, у которых возникли временные трудности. «Если размер конкурсной массы менее ста тысяч рублей, а требования кредиторов не удовлетворены, то должника могут признать заведомым банкротом, если он не докажет наличие «тяжелых жизненных обстоятельств». Тогда освобождения от долгов не произойдет», – сообщил «Ведомостям» начальник отдела законодательства о несостоятельности и банкротстве Минэкономразвития РФ Антон Косяк. Он уточнил, что объявлять себя банкротом гражданину будет позволено не чаще чем раз в пять лет.

Рядовые потребители новую законодательную инициативу МЭРТа оценивают положительно. По их мнению, это избавит простых людей, у которых не сложился «роман с банком», от полного финансового краха. Ростовчанка Наталья Шептиева поделилась мнением с корреспондентом 161bank.ru: «Было бы здорово, если бы правительство все же поддержало этот новый законопроект. Действительно, сегодня многие решаются взять кредит на покупку бытовой техники, например, машины или на ремонт квартиры.

Но от несчастных случаев и внезапно возникших финансовых трудностей никто не застрахован. Для любого, кто попал в сложную ситуацию: это может быть длительная болезнь, смерть родственников, рождение ребенка, квартирная кража или пожар – все, что угодно, новый закон может стать выходом.

Конечно, есть и нечистые на руку люди, которые просто захотят воспользоваться возможностью не платить по долгам, но, наверное, к ним будут применяться суровые меры. Думаю, это должен рассматривать суд в каждом конкретном случае и принимать объективное решение. А так в целом идея о признании банкротами частных лиц хорошая».

У таганроженки Юлии Олейниковой, в свою очередь, есть некоторые сомнения по поводу механизмов реализации данного закона: «Если закон будет работать, может же произойти так, что он принят, но на деле не работает, то многие заемщики избавятся от вечного страха перед неизвестным будущим.

Кредиты, особенно долгосрочные, – большой риск не только для банков, но и для физических лиц. Например, это касается займов на приобретение жилья. У нас семья из трех человек: я и муж – педагоги, ребенок-дошкольник. В общем, так называемая группа риска. Собственная квартира, которую мы имели раньше, ушла в погашение 30% стоимости нового, более просторного жилья при получении займа.

Сейчас, если один из кормильцев – я или муж – потеряет работу, через некоторое время вся семья может просто оказаться на улице, и никому до этого не будет дела. Еще печальнее – если заболеет кто-либо из родственников, родители, например, и потребуются деньги на лечение. В общем, для российских представителей так называемого среднего класса возможность умереть на улице – вполне реальна. А за 15-20 лет, пока выплачивается долг банку, случиться может всякое».

Представителей банковского сообщества проект нового закона несколько шокировал. С их точки зрения предлагаемые Минэкономразвития РФ поправки могут сильно ударить по банкам, которые непосредственно занимаются потребительским кредитованием. «Учитывая большую вероятность освобождения от долгов, правом объявления о банкротстве захотят воспользоваться недобросовестные должники, – считает управляющий филиалом «Ростовский» банка «Глобэкс» Лариса Сулацкая. – Естественно, реакция банков на такую ситуацию будет негативной, ведь, по сути должник освобождается от ответственности, а банк при этом несет убытки.

С другой стороны, заемщик, объявивший себя банкротом, лишается возможности получить в будущем кредит из-за отрицательной кредитной истории». По словам г-жи Сулацкой, сейчас каждый банк по-своему реагирует на просроченные займы. Во избежание подобных ситуаций большинство финансовых институтов изначально проводит детальный анализ финансового положения заемщика, ведется тщательная работа по сопровождению кредитных проектов.